Primeira plataforma de empréstimos entre pessoas do Brasil, o Social Cash, promove um ambiente de ajuda mútua em momento de crise

O Social Cash é um ambiente seguro de apoio financeiro entre pessoas. Nele, os clientes fazem a contratação sem intermediação bancária e com juros que variam de 0,0% a 2,0% a.m. 

Hoje a taxa de juros de linhas de crédito para pessoa física nos grandes bancos podem variar de 3,34 % a.m a 4,92% a.m, segundo dados fornecidos pelo Banco Central em março de 2020. 

O problema é o alto custo desses empréstimos. Se o brasileiro não consegue cumprir com suas dívidas e contas em atraso começa a pagar uma alta taxa sobre o montante devido.  

Para mudar essa realidade o Social Bank lançou em 2017 a primeira plataforma de empréstimos entre pessoas, o Social Cash, solução que conecta pessoas que precisam de apoio financeiro a pessoas que querem (e podem) apoiar.

Desta maneira, o empréstimo é feito sem intermediação de bancos, num ambiente confiável e sem taxas abusivas. 

Este modelo de negócio criado pelo Social Bank deu origem a uma nova modalidade de empresa, as chamadas SEPs ou Sociedades de Empréstimos entre Pessoas

Confira, abaixo, as dúvidas mais frequentes. 

O que é o Social Cash? 

“O Social Cash é um ambiente de ajuda mútua do Social Bank onde, qualquer pessoa, pode pedir apoio financeiro com condições justas, definidas por ela mesma, de acordo com a sua necessidade e de acordo com a sua possibilidade de pagamento”, explica o nosso diretor de produtos e estratégia Alisson Idaló.

Até o primeiro trimestre de 2020 foram facilitados R$ 2.283.990,89 em apoios financeiros pelo Social Cash para 2.752 pessoas.

Quem pode pedir apoio financeiro? 

Para pedir um apoio você deve ter mais de 18 anos, ser residente no Brasil e ter o aplicativo Social Bank. Vale lembrar que não é preciso ter o cartão para usar nossos produtos, basta abrir uma conta.

Qual o valor mínimo e máximo de apoio? 

O valor mínimo de apoio é de R$ 250,00 e o valor máximo é de R$ 10.000,00 com pagamentos em 30 dias ou parcelado em até 12x. O dinheiro é liberado direto em sua conta Social Bank em até 48 horas. 

Como pedir um apoio financeiro? 

É muito simples. Basta acessar a sua conta Social Bank pelo app, selecionar “Social Cash”, clicar em “Solicitar apoio” e em seguida “Simular Social Cash”. 

Escolha o valor que quer emprestado, a taxa de juros e a forma de pagamento. Depois é só concluir a contratação.

Você pode escolher uma pessoa física como garantidor do apoio financeiro em caso de inadimplência. 

O que é um garantidor? 

Quem pede um apoio pode convidar uma pessoa física (familiar ou amigo) para garantir o pagamento de 100% do valor solicitado. E o garantidor ainda recebe 20% de retorno sobre o percentual de ganho estabelecido na taxa de juros.

Por exemplo, se o valor do apoio for de R$ 1.000,00, com juros de 2% a.m, o garantidor receberá 20% sobre os juros, isto é, R$ 4,00 de ganho por mês enquanto durar o apoio.

Essa pessoa também precisa ser cliente Social Bank. Lembrando que o mesmo é responsável por garantir 100% do valor do apoio financeiro em caso de inadimplência. 

Quem é o apoiador? 

O apoiador é quem aceita sua proposta de apoio financeiro dentro da plataforma. Lembrando que o acordo é sempre entre pessoas, sem intermediação do Social Bank. 

O que é o Social Score? 

O Social Score é a pontuação atribuída de acordo com a análise cadastral e de comportamento financeiro dentro e fora do Social Bank.

A análise do Social Score tem o custo de R$ 5,20 com validade de 30 dias e após expirada poderá ser renovada por R$ 3,20. 

É obrigatório publicar o score e/ou garantidor?

Não é obrigatório que as pessoas publiquem seu score ou tenham garantidor, por exemplo. Porém, o algoritmo do Social Cash atribui relevância a essas informações para turbinar a solicitação de apoio, além de passar mais confiança ao apoiador. 

Como é o pagamento das parcelas? 

Fique tranquilo! Se você solicitou um apoio o valor será debitado na sua conta principal e de acordo com as condições da negociação. 

Mantenha sempre saldo suficiente em sua conta Social Bank para o pagamento do débito. 

Como são cobrados os juros e multa em caso de atraso? 

O atraso do pagamento está sujeito a cobrança de juros de mora de 1% ao mês pró-rata die (proporcional aos dias do mês) mais multa de 1% sobre os valores devidos e não pagos. O cálculo é feito automaticamente e debitado da conta do apoiado quando houver saldo disponível em conta. 

Posso cancelar e devolver o valor de apoio contratado? 

Por se tratar de um contrato de mútuo entre pessoas físicas, diferente do contrato de consumo, o Código de Defesa do Consumidor não se aplica nesta relação.

Portanto não cabe o direito de arrependimento, com cancelamento e devolução em 7 dias. 

Principais dúvidas dos apoiadores

O que é o Social Investments?

É a plataforma para você encontrar pessoas para apoiar. Com o Social Investments você pode obter rendimentos de até 2% ao mês – mais do que a poupança, viu?

Hoje a caderneta rende 2,62% ao ano. Suponhamos que você tenha aplicado R$ 1.000,00 em 10 meses, o seu rendimento será de 0,21% a.m. Ao final deste prazo, você sacaria da poupança R$ 22,16 em ganhos. Pouco, não é mesmo?

Por outro lado, este mesmo valor (R$ 1.000 em 10 meses) no Social Investments, considerando juros de 2% a.m, teria rendido em torno de R$ 101,74.

Isso mesmo! Pelo Social Investments o seu dinheiro teria rendido 5X a mais do que na poupança. 

Como investir pelo Social Investments?

É bem fácil de usar. Baixe o aplicativo Social Bank, ative a sua conta e acesse o Social Ivestiments para começar.

Antes de aceitar uma proposta de apoio, simule o empréstimo e defina as formas de pagamento e a taxa de juros.  

Já na hora de escolher a pessoa que receberá o seu apoio financeiro, recomendamos negociar as condições estipuladas, enviando uma contrapartida.

Você também poderá solicitar um Garantidor e/ou Social Score (nossa análise de indicadores pessoais).

Posso apoiar outras pessoas sendo garantidor? 

Sim. O garantidor poderá apoiar quantas pessoas quiser! 

Como deixar de ser um garantidor? 

O garantidor só se torna um ao aceitar garantir o apoio de alguém. Porém, ao aceitar a solicitação para garantir um apoio, não é possível cancelar.

O ambiente digital do Social Cash é seguro?

O Social Cash usa tecnologia avançada e recursos para evitar tentativas de fraude e proteger suas informações.  

Uma forma de nos ajudar a proteger suas informações é mantendo a negociação dentro do app.

É importante ressaltar que o Social Bank, não oferece empréstimos, nem solicita dados do cartão ou informações pessoais por e-mail ou SMS. 

O banco realiza cobrança aos inadimplentes? 

Não. O Social Bank não realiza cobranças aos inadimplentes. O acordo é sempre de pessoa para pessoa. Para ajudar no pagamento, o Social Cash possui uma régua de lembrança que inicia 5 dias antes do vencimento da parcela e vai até a data de quitação do contrato.  

Quais as atualizações do Social Cash contra fraudes?

Estamos ainda mais criteriosos na análise de pedidos de apoio, com intuito de aumentar a segurança dos nossos clientes. 

Ao receber um pedido de apoio, nossa equipe fará a análise das informações de documentos pessoais e a exclusão de cadastros falsos. 

Quais as dicas para se proteger de golpes?  

O apoio financeiro é feito pelo app. Não negocie com apoiadores que solicitam qualquer tipo de garantia fora do aplicativo Social Bank. Também orientamos nossos usuários a não fornecer dados do cartão ou informações pessoais para outras pessoas. 

Em caso de dúvidas, fale com a gente pelo e-mail atendimento@socialbank.com.br ou pelos telefones (11) 2050-3872 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 772 9773 (demais localidades).

O Social Bank oferece empréstimo? 

Não. O Social Bank não realiza empréstimos. 

O que fazemos é disponibilizar um ambiente seguro para que pessoas apoiem outras pessoas por meio do Social Cash. Ou seja, todos os apoios são feitos entre os social bankers. 

 O Social Bank entra em contato com apoiadores do Social Cash? 

Fique atento! O Social Bank não entra em contato com os usuários, nem oferece empréstimos ou outros serviços via WhatsApp, e-mail ou contato telefônico. 

O que fazer se eu receber uma mensagem suspeita? 

As  mensagens enviadas pelo Social Bank por e-mail são sempre de remetentes com final @socialbank.com.br

Fique atento a contatos por telefone ou SMS que solicitem seus dados pessoais, oferecem prêmios ou pedem qualquer tipo de garantia em nome do Social Bank.

Não fazemos contato com nossos clientes fora dos canais oficiais de atendimento. Se receber algum contato suspeito, não prossiga com a negociação de apoio financeiro e denuncie pelo atendimento@socialbank.com.br

Quem já usa e confia no Social Cash

A coordenadora de UX Maylla Souza, de 30 anos, usou o Social Cash para mobiliar o apartamento. Confira o depoimento dela!

“Na época, eu tinha acabado de me mudar e precisava de alguns móveis básicos mesmo. Entrei no Social Cash para pedir um valor até alto. Me solicitaram o Social  Score e foi super rápido.

O investidor era um apoiador recorrente na plataforma e  entrou em contato comigo pelo chat.

Eu expliquei a situação sobre a mudança e que estava meio caótico pra mim. Eu dividi em 4X com juros de 2% a.m e deu tudo certo! Foi bem simples e rápido!”

Maylla Souza

Pedro Henrique, de 29 anos, desenvolvedor Android, solicitou um apoio em um momento específico de sua vida financeira e gostou tanto da experiência que faria de novo.  

“Há dois meses solicitei um apoio. Um colega de trabalho me emprestou o dinheiro. Foi muito simples a experiência e muito importante pro meu momento! Fiz tudo pelo app do Social Bank mesmo. Anunciei o juros que estava disposto a pagar e a quantidade de parcelas e o apoiador aceitou numa boa. Voltaria a fazer negócio pelo Social Cash pela simplicidade e eficiência”. 

Pedro Henrique

Depoimento de quem foi apoiador 

Com 22 anos, a estudante  Maria Amélia ajudou uma amiga a colocar as contas em dia de forma rápida e segura.  

“Ela me disse que precisava de um apoio e eu disse que poderia ajudá-la. Usamos o Social Cash para ela publicar a solicitação de apoio e eu aceitei. O valor emprestado foi de R$ 250,00 parcelado em 2X com juros de 2% a.m. Recebi tudo certinho pela conta no Social Investments”, conta a estudante. 

Maria Amélia

Ainda não é cliente do Social Bank? 

 Baixe o app gratuitamente para Android e iOS. Se preferir acesse nosso site